Несиелік брокерлер кімдер?
Бұл банктер мен әлеуетті қарыз алушылар арасындағы делдалдар.
Несиелік брокерлер:
Брокерлер мүмкін емес:
Брокер мен несиені еш қиындықсыз аламын деп уәде береді, өйткені оның әртүрлі банктерде байланысы бар. Оған сенуге бола ма?
Ірі банктер мен МҚҰ-да несиелік өтінімдерді алдымен робот талдайды. Арнайы бағдарлама қарыз алушының деректерін зерттейді және тәуекелді бағалайды — адам несиені уақытында төлей ала ма, жоқ па. Талдау нәтижесіне сүйене отырып, робот несие бойынша пайызды тағайындайды немесе қарыз алушыдан бас тартады. Несиелік брокер бұл бағдарламаға қол жеткізе алмайды және қол жеткізе алмайды.
Кейбір жағдайларда, бағдарлама бір мәнді нәтиже бермесе, өтінім банк немесе МҚҰ маманының қарауына өтеді. Ол сіздің кірістеріңізді растайтын қосымша құжаттарды сұрауы мүмкін. Бірақ брокер бұл адаммен шынымен таныс болса да, оның шешіміне әсер етуі екіталай.
Несиені дәл алу үшін қандай құжаттарды жинау керектігін білмеймін. Брокер мен үшін қағаз дайындай ала ма?
Иә, мүмкін. Бірақ бұл құжаттарды өзіңіз жинау қиын емес. Әдетте, әр банктің және МҚҰ-ның сайтында несие өтініміне қоса берілуі керек қағаздардың тізімі көрсетілген. Оның ішінде қандай құжаттар сіздің нақты табысыңызды растайтын болады деп жазылған.
Мысалы, 2-NDFL формасындағы анықтамаға жұмыста немесе FNS веб-сайты арқылы тапсырыс беру оңай. Көптеген несие берушілер сіздің банктік және брокерлік шоттарыңыздан үзінді көшірмелерді, пәтерге, көлікке және басқа активтерге меншік құқығы туралы куәліктерді қарастыруға дайын. Егер сіз штаттан тыс жұмыс жасасаңыз, банкке немесе МҚҰ-ға келісімшарттар ұсынуға болады. Немесе егер сіз пәтер жалдасаңыз, ай сайынғы төлемді көрсететін жалдау шарты.
Бұрынғы несиелер бойынша төлемдер Сіздің табысыңыз туралы қорытынды жасауға мүмкіндік береді. Егер Сіз банкке немесе МҚҰ-ға сіздің несиелік тарихыңызды тексеруге келісім берсеңіз, олар сіздің соңғы екі жылда несиелер мен қарыздарды өтеуге орташа есеппен қанша ақша жұмсағаныңызды қарастырады және сіздің табысыңыз осы сомадан кемінде екі есе жоғары деп санайды.
Банкке немесе МҚҰ-ға дереу хабарласып, сіздің жағдайда кірісті қалай растау керектігін талқылаған дұрыс.
Несиелік брокер менде жоқ құжаттарды жасауды ұсынды. Бұл заңды ма?
Егер біз жалған табыс туралы анықтама, еңбек кітапшасы немесе пәтерге немесе көлікке меншік туралы куәлік туралы айтатын болсақ, онда, әрине, жоқ. Сонымен қатар, несие берушілер, әдетте, қарыз алушылардың деректерін әртүрлі көздер арқылы екі рет тексереді.
Банктер мен МҚҰ сіздің табыстарыңыз туралы ақпараттың дұрыстығын ашық көздер негізінде бағалайды. Өтірік сөзсіз пайда болады.
Ең жақсы жағдайда банк немесе МҚҰ несие беруден бас тартады. Бірақ қайғылы нұсқа да мүмкін. Қарыз алушы мен несие брокері қылмыстық істің қатысушысы бола алады. Егер алдау алаяқтық деп түсіндірілсе, онда оның ұйымдастырушыларына айыппұл, тіпті түрме де қауіп төндіреді.
Брокер мен нашар несиемен де несие ала аламын деп уәде береді
Бастау үшін несиелік тарихыңызды өз бетіңізше зерттеген жөн. Ол онша жаман болмауы мүмкін. Бірнеше айда бір рет екі-үш күн сияқты кішігірім және сирек кешіктірулер әдетте техникалық болып саналады. Көбінесе олар банктің немесе МҚҰ-ның сізге қарыз беру туралы шешіміне әсер етпейді.
Егер сіз жарналарды жүйелі түрде бір айға кешіктірсеңіз немесе мүлдем төлемесеңіз, онда банк немесе МҚҰ сізге жаңа несие беруге келісуі екіталай. Несиелік брокер олардың шешіміне әсер ете алмайды.
Уәделер-қандай жағдай болмасын несие алу-бос сөздер емес, қауіп туралы сигнал болуы мүмкін. Көбінесе жосықсыз несие брокерлері заңсыз несие беретін қара несие берушілермен жұмыс істейді. Олар құжаттарды таңдамайды, ғарыштық пайызбен қарызға ақша береді. Төлемдер кешіктірілген жағдайда, олар қарыздарды жою әдістерін таңдауда ұялмайды.
Менің банктер мен МҚҰ-ға баруға уақытым жоқ. Сіз оны брокерге тапсыра аласыз ба?
Әрқашан бір жерге барудың қажеті жоқ. Егер сізде шот болса, Банк несиені қашықтықтан мақұлдай алады. Көптеген МҚҰ жаңа клиенттерге, соның ішінде ірі сомалар мен ұзақ мерзімге онлайн-қарыздар береді.
Сіз өтініштер мен брокерге жіберуді тапсыра аласыз. Бірақ кез — келген жағдайда-сіз құжаттарды өзіңіз жібересіз немесе делдалға сенесіз-бір уақытта бірнеше ұйымға хабарласпауыңыз керек. Парадоксальды түрде, сіз неғұрлым көп өтініш берсеңіз, соғұрлым тиімді шарттармен ақша алу ықтималдығы аз болады.
Несиелер мен қарыздардың көптеген түрлерін берер алдында банктер мен МҚҰ қарыз алушының борыштық жүктемесінің көрсеткішін (ПДН) есептеуге міндетті. Басқа несиелер мен несиелер бойынша қанша төлейтіндігіңізді білу үшін олар сіздің келісіміңізбен несиелік бюроларға (BCI) сұраныстар жіберуі керек.
BCI қарыз алушының несиелік ұпайын есептейді. Бұл адамға қарызға ақша сену қаншалықты қауіпті екенін көрсетеді. Банктер мен МҚҰ бұл бағаны несие тарихымен бірге алады және несие беру туралы шешім қабылдаған кезде ескереді. Төмен рейтингі бар қарыз алушы мүлдем бас тартуы немесе жоғары пайызбен қарыз алуы мүмкін.
Әр бюро рейтингті есептеудің өзіндік әдістерін таңдайды, бірақ олардың көпшілігі бірдей факторларды ескереді. Мысалы, қысқа уақыт ішінде бірден бірнеше ұйым BCI — ден бір адам туралы ақпарат сұрағанда, бюро бұл мінез-құлықты күдікті деп санайды және рейтингті төмендетеді. Маңызды болмаса да.
Қарыз алушының банктер мен МҚҰ-дан алған бас тартулары рейтингті нашарлатады. Мысалы, нашар несие тарихына немесе жоғары PDN-ге байланысты. Кейбір БҚК тіпті адам несие берушіге несие тарихын сұрауға келісім бермеген және осыған байланысты оларға несие немесе несие берілмеген жағдайларды да ескереді.
Егер сізде тұрақты ресми табыс болса, борыштық жүктеменің төмен деңгейі (PDN) болса және бұрынғы несиелер бойынша елеулі кешіктірулер болмаса, нашар рейтинг жаңа несие алуға кедергі болуы екіталай. Бірақ пайыздық мөлшерлеме жақсы несиелік ұпайға қарағанда жоғары болуы мүмкін. Егер бәрі біркелкі болмаса, төмен рейтинг бас тартуға қосымша себеп болуы мүмкін.
Уақыт пен күш-жігерді үнемдеу және несие алу мүмкіндігін арттыру үшін алдымен ең қолайлы шарттары бар банктерді немесе МҚҰ-ны таңдаған дұрыс. Несие бойынша мүмкін пайыздарды ғана емес, сонымен қатар басқа факторларды да бағалаған жөн: мысалы, төлемдерді басқа банктің картасынан комиссиясыз аударуға бола ма.
Егер зерттеуге уақыт болмаса, сіз бұл жұмысты несие брокеріне тапсыра аласыз. Жақсы маман сіздің барлық тілектеріңізді ескереді және сіздің критерийлеріңізге сәйкес келетін ұйымдардың тізімін жасайды.
Жақсы несиелік брокерді қалай табуға болады?
Алдымен бағалау керек-сізге оның көмегі қажет пе. Естеріңізге сала кетейік, несиелік брокерлер:
Егер брокер сонымен қатар табыс немесе мүлік туралы жалған құжаттарды рәсімдеуді ұсынса, бұл қылмыскер және онымен жұмыс істеудің қажеті жоқ.
Дүкендерде POS несиелерін ұсынатын брокерлерге көп қорықпай жүгінуге болады. Әдетте бұл сауда нүктесінің қызметкерлері — және ол сіздің несиеңізді мақұлдауға және олардың тауарларын сатып алуға мүдделі емес. Сізге олардың қызметтері үшін ақы төлеудің қажеті жоқ, өйткені олар дүкеннің өзінен немесе несие берушіден жалақы немесе комиссия алады.
Бірақ бұл жағдайда бәрін мұқият өлшеген жөн. Мүмкін, брокерлер ұсынатын несие шарттары ең тиімді емес және сіз өз бетіңізше қолайлы нұсқаларды таба аласыз.
Басқа жағдайларда, сіз делдалды таңдағанда одан да мұқият болуыңыз керек. Адал брокерлер сізге өз құзыретінің шекараларын белгілейді: олар сіздің талаптарыңызға барынша сәйкес келетін бірнеше банктер мен МҚҰ-ны таңдауға көмектеседі. Олар несие алу мүмкіндігін арттыру үшін қандай құжаттарды жинау керектігі туралы кеңес береді. Егер уақыт сізге ақшадан қымбат болса және сіз осындай қызметтер үшін төлеуге дайын болсаңыз, онда несиелік брокер сізге пайдалы болуы мүмкін.
Болашақ несиенің пайызын емес, белгіленген төлемді алатын мамандардың бірін таңдаған жөн. Осылайша сіз брокердің қызмет шығындарын бірден түсінесіз. Сонымен қатар, сіз кеңес алу үшін төлеуге дайын екеніңізді нақты көрсетуіңіз керек және бұл кеңестер несие алуға көмектеспесе де, ол үшін ақша сізге қайтарылмайтынын түсінуіңіз керек.
Несиелік брокерлерді таңдаудың объективті критерийлері жоқ. Несиелік брокерлердің мемлекеттік тізілімі немесе сіз үшін эталон бола алатын рейтингтер жоқ. Сонымен, жылжымайтын мүлік агентін таңдау сияқты, достар мен таныстардың ұсыныстарына сүйенген дұрыс.
Бұл банктер мен әлеуетті қарыз алушылар арасындағы делдалдар.
Несиелік брокерлер:
- сіздің критерийлеріңіз бойынша банктердің тізімін жасаңыз, мысалы, ипотека бойынша төмен ставкалар және комиссиясыз төлем жасауға болатын банкоматтардың үлкен желісі;
- несие үшін құжаттар пакетін жинауға көмектесу;
- Сіздің өтінішіңізді бірнеше банктер мен микроқаржы ұйымдарына (МҚҰ)жіберу;
- өз тәжірибеңізге сүйене отырып, қай ұйымдарда несие алу ықтималдығы жоғары екенін және қай несие берушілер қарыз алушылардың төлем қабілеттілігін Мұқият тексеретінін айтыңыз.
Брокерлер мүмкін емес:
- несие алуыңызға кепілдік беріңіз;
- белгілі бір пайыздық мөлшерлемені уәде етіңіз;
- несиелік тарихыңызға қандай да бір өзгерістер енгізіңіз, мысалы, оны жақсарту үшін.
Ірі банктер мен МҚҰ-да несиелік өтінімдерді алдымен робот талдайды. Арнайы бағдарлама қарыз алушының деректерін зерттейді және тәуекелді бағалайды — адам несиені уақытында төлей ала ма, жоқ па. Талдау нәтижесіне сүйене отырып, робот несие бойынша пайызды тағайындайды немесе қарыз алушыдан бас тартады. Несиелік брокер бұл бағдарламаға қол жеткізе алмайды және қол жеткізе алмайды.
Кейбір жағдайларда, бағдарлама бір мәнді нәтиже бермесе, өтінім банк немесе МҚҰ маманының қарауына өтеді. Ол сіздің кірістеріңізді растайтын қосымша құжаттарды сұрауы мүмкін. Бірақ брокер бұл адаммен шынымен таныс болса да, оның шешіміне әсер етуі екіталай.
Несиені дәл алу үшін қандай құжаттарды жинау керектігін білмеймін. Брокер мен үшін қағаз дайындай ала ма?
Иә, мүмкін. Бірақ бұл құжаттарды өзіңіз жинау қиын емес. Әдетте, әр банктің және МҚҰ-ның сайтында несие өтініміне қоса берілуі керек қағаздардың тізімі көрсетілген. Оның ішінде қандай құжаттар сіздің нақты табысыңызды растайтын болады деп жазылған.
Мысалы, 2-NDFL формасындағы анықтамаға жұмыста немесе FNS веб-сайты арқылы тапсырыс беру оңай. Көптеген несие берушілер сіздің банктік және брокерлік шоттарыңыздан үзінді көшірмелерді, пәтерге, көлікке және басқа активтерге меншік құқығы туралы куәліктерді қарастыруға дайын. Егер сіз штаттан тыс жұмыс жасасаңыз, банкке немесе МҚҰ-ға келісімшарттар ұсынуға болады. Немесе егер сіз пәтер жалдасаңыз, ай сайынғы төлемді көрсететін жалдау шарты.
Бұрынғы несиелер бойынша төлемдер Сіздің табысыңыз туралы қорытынды жасауға мүмкіндік береді. Егер Сіз банкке немесе МҚҰ-ға сіздің несиелік тарихыңызды тексеруге келісім берсеңіз, олар сіздің соңғы екі жылда несиелер мен қарыздарды өтеуге орташа есеппен қанша ақша жұмсағаныңызды қарастырады және сіздің табысыңыз осы сомадан кемінде екі есе жоғары деп санайды.
Банкке немесе МҚҰ-ға дереу хабарласып, сіздің жағдайда кірісті қалай растау керектігін талқылаған дұрыс.
Несиелік брокер менде жоқ құжаттарды жасауды ұсынды. Бұл заңды ма?
Егер біз жалған табыс туралы анықтама, еңбек кітапшасы немесе пәтерге немесе көлікке меншік туралы куәлік туралы айтатын болсақ, онда, әрине, жоқ. Сонымен қатар, несие берушілер, әдетте, қарыз алушылардың деректерін әртүрлі көздер арқылы екі рет тексереді.
Банктер мен МҚҰ сіздің табыстарыңыз туралы ақпараттың дұрыстығын ашық көздер негізінде бағалайды. Өтірік сөзсіз пайда болады.
Ең жақсы жағдайда банк немесе МҚҰ несие беруден бас тартады. Бірақ қайғылы нұсқа да мүмкін. Қарыз алушы мен несие брокері қылмыстық істің қатысушысы бола алады. Егер алдау алаяқтық деп түсіндірілсе, онда оның ұйымдастырушыларына айыппұл, тіпті түрме де қауіп төндіреді.
Брокер мен нашар несиемен де несие ала аламын деп уәде береді
Бастау үшін несиелік тарихыңызды өз бетіңізше зерттеген жөн. Ол онша жаман болмауы мүмкін. Бірнеше айда бір рет екі-үш күн сияқты кішігірім және сирек кешіктірулер әдетте техникалық болып саналады. Көбінесе олар банктің немесе МҚҰ-ның сізге қарыз беру туралы шешіміне әсер етпейді.
Егер сіз жарналарды жүйелі түрде бір айға кешіктірсеңіз немесе мүлдем төлемесеңіз, онда банк немесе МҚҰ сізге жаңа несие беруге келісуі екіталай. Несиелік брокер олардың шешіміне әсер ете алмайды.
Уәделер-қандай жағдай болмасын несие алу-бос сөздер емес, қауіп туралы сигнал болуы мүмкін. Көбінесе жосықсыз несие брокерлері заңсыз несие беретін қара несие берушілермен жұмыс істейді. Олар құжаттарды таңдамайды, ғарыштық пайызбен қарызға ақша береді. Төлемдер кешіктірілген жағдайда, олар қарыздарды жою әдістерін таңдауда ұялмайды.
Менің банктер мен МҚҰ-ға баруға уақытым жоқ. Сіз оны брокерге тапсыра аласыз ба?
Әрқашан бір жерге барудың қажеті жоқ. Егер сізде шот болса, Банк несиені қашықтықтан мақұлдай алады. Көптеген МҚҰ жаңа клиенттерге, соның ішінде ірі сомалар мен ұзақ мерзімге онлайн-қарыздар береді.
Сіз өтініштер мен брокерге жіберуді тапсыра аласыз. Бірақ кез — келген жағдайда-сіз құжаттарды өзіңіз жібересіз немесе делдалға сенесіз-бір уақытта бірнеше ұйымға хабарласпауыңыз керек. Парадоксальды түрде, сіз неғұрлым көп өтініш берсеңіз, соғұрлым тиімді шарттармен ақша алу ықтималдығы аз болады.
Несиелер мен қарыздардың көптеген түрлерін берер алдында банктер мен МҚҰ қарыз алушының борыштық жүктемесінің көрсеткішін (ПДН) есептеуге міндетті. Басқа несиелер мен несиелер бойынша қанша төлейтіндігіңізді білу үшін олар сіздің келісіміңізбен несиелік бюроларға (BCI) сұраныстар жіберуі керек.
BCI қарыз алушының несиелік ұпайын есептейді. Бұл адамға қарызға ақша сену қаншалықты қауіпті екенін көрсетеді. Банктер мен МҚҰ бұл бағаны несие тарихымен бірге алады және несие беру туралы шешім қабылдаған кезде ескереді. Төмен рейтингі бар қарыз алушы мүлдем бас тартуы немесе жоғары пайызбен қарыз алуы мүмкін.
Әр бюро рейтингті есептеудің өзіндік әдістерін таңдайды, бірақ олардың көпшілігі бірдей факторларды ескереді. Мысалы, қысқа уақыт ішінде бірден бірнеше ұйым BCI — ден бір адам туралы ақпарат сұрағанда, бюро бұл мінез-құлықты күдікті деп санайды және рейтингті төмендетеді. Маңызды болмаса да.
Қарыз алушының банктер мен МҚҰ-дан алған бас тартулары рейтингті нашарлатады. Мысалы, нашар несие тарихына немесе жоғары PDN-ге байланысты. Кейбір БҚК тіпті адам несие берушіге несие тарихын сұрауға келісім бермеген және осыған байланысты оларға несие немесе несие берілмеген жағдайларды да ескереді.
Егер сізде тұрақты ресми табыс болса, борыштық жүктеменің төмен деңгейі (PDN) болса және бұрынғы несиелер бойынша елеулі кешіктірулер болмаса, нашар рейтинг жаңа несие алуға кедергі болуы екіталай. Бірақ пайыздық мөлшерлеме жақсы несиелік ұпайға қарағанда жоғары болуы мүмкін. Егер бәрі біркелкі болмаса, төмен рейтинг бас тартуға қосымша себеп болуы мүмкін.
Уақыт пен күш-жігерді үнемдеу және несие алу мүмкіндігін арттыру үшін алдымен ең қолайлы шарттары бар банктерді немесе МҚҰ-ны таңдаған дұрыс. Несие бойынша мүмкін пайыздарды ғана емес, сонымен қатар басқа факторларды да бағалаған жөн: мысалы, төлемдерді басқа банктің картасынан комиссиясыз аударуға бола ма.
Егер зерттеуге уақыт болмаса, сіз бұл жұмысты несие брокеріне тапсыра аласыз. Жақсы маман сіздің барлық тілектеріңізді ескереді және сіздің критерийлеріңізге сәйкес келетін ұйымдардың тізімін жасайды.
Жақсы несиелік брокерді қалай табуға болады?
Алдымен бағалау керек-сізге оның көмегі қажет пе. Естеріңізге сала кетейік, несиелік брокерлер:
- сіздің несие алуыңызға кепілдік бере алмайды;
- несие және қарыз бойынша пайыздық мөлшерлеменің мөлшеріне әсер етпейді;
- сіздің несиелік тарихыңызды түзетпеңіз немесе несиелік ұпайыңызды көтермеңіз.
Егер брокер сонымен қатар табыс немесе мүлік туралы жалған құжаттарды рәсімдеуді ұсынса, бұл қылмыскер және онымен жұмыс істеудің қажеті жоқ.
Дүкендерде POS несиелерін ұсынатын брокерлерге көп қорықпай жүгінуге болады. Әдетте бұл сауда нүктесінің қызметкерлері — және ол сіздің несиеңізді мақұлдауға және олардың тауарларын сатып алуға мүдделі емес. Сізге олардың қызметтері үшін ақы төлеудің қажеті жоқ, өйткені олар дүкеннің өзінен немесе несие берушіден жалақы немесе комиссия алады.
Бірақ бұл жағдайда бәрін мұқият өлшеген жөн. Мүмкін, брокерлер ұсынатын несие шарттары ең тиімді емес және сіз өз бетіңізше қолайлы нұсқаларды таба аласыз.
Басқа жағдайларда, сіз делдалды таңдағанда одан да мұқият болуыңыз керек. Адал брокерлер сізге өз құзыретінің шекараларын белгілейді: олар сіздің талаптарыңызға барынша сәйкес келетін бірнеше банктер мен МҚҰ-ны таңдауға көмектеседі. Олар несие алу мүмкіндігін арттыру үшін қандай құжаттарды жинау керектігі туралы кеңес береді. Егер уақыт сізге ақшадан қымбат болса және сіз осындай қызметтер үшін төлеуге дайын болсаңыз, онда несиелік брокер сізге пайдалы болуы мүмкін.
Болашақ несиенің пайызын емес, белгіленген төлемді алатын мамандардың бірін таңдаған жөн. Осылайша сіз брокердің қызмет шығындарын бірден түсінесіз. Сонымен қатар, сіз кеңес алу үшін төлеуге дайын екеніңізді нақты көрсетуіңіз керек және бұл кеңестер несие алуға көмектеспесе де, ол үшін ақша сізге қайтарылмайтынын түсінуіңіз керек.
Несиелік брокерлерді таңдаудың объективті критерийлері жоқ. Несиелік брокерлердің мемлекеттік тізілімі немесе сіз үшін эталон бола алатын рейтингтер жоқ. Сонымен, жылжымайтын мүлік агентін таңдау сияқты, достар мен таныстардың ұсыныстарына сүйенген дұрыс.